Pro și contra de a deveni un PayFac

în calitate de furnizor de software, ați creat în mod constant o mare reputație care face ca întreprinderile să caute soluția software. Ați colaborat cu un furnizor de plăți pentru a oferi clienților posibilitatea de a procesa tranzacții și ați crescut drastic programul dvs. de plăți — sunteți gata să faceți saltul pentru a deveni un payfac (facilitator de plăți)?

Modelul PayFac, cunoscut și sub numele de model de agregator de comercianți, a crescut popularitatea în ultimii ani odată cu apariția unor piețe precum Uber și VRBO. Unii mari procesatori comerciali au încercat să extindă modelul dincolo de piețe, printre altele, ISV-uri. Se potrivește acest model în alte medii?

ce este un payfac

facilitatorii de plăți (PayFac) au apărut ca un produs secundar al evoluției pieței, al progreselor tehnologice și al modelelor de afaceri inovatoare. O modalitate bună de a înțelege modelul Payfac este de a analiza cele două părți principale ale acestuia—îmbarcarea conturilor comercianților și decontarea fondurilor.

modelul PayFac permite unei singure entități să devină „comerciantul înregistrărilor” și subcomercianții de bord cu mai puține cerințe de date și control. Luați Uber ca exemplu. Uber corporate este comerciantul recordului. Afacerea a trecut prin configurarea tradițională a unui cont de comerciant în numele său și este înregistrată ca agregator de comercianți. Șoferii Uber sunt sub-comercianți sub Uber, îmbarcați cu doar câteva elemente de date (de obicei mai puțin de cinci) care sunt denumite descriptori soft de către companiile de carduri. Toate vânzările (cursele) sunt procesate prin contul de comerciant Uber, toate fondurile de decontare a comercianților mergând la Uber, care la rândul său este responsabil pentru decontarea cu (plata) șoferilor.

este clar că acest model se potrivește perfect acestei structuri de afaceri. Ar fi fost foarte dificil și consumator de timp pentru mii de șoferi să solicite și să obțină un cont tradițional de comerciant. Cu toate acestea, acest model se potrivește majorității întreprinderilor comerciale tradiționale? Răspunsul, în opinia noastră, este că nu în adevăratul sens al modelului.

noțiunea de îmbarcare rapidă (chiar și în unele cazuri instantanee) și fără frecare a conturilor comercianților este un beneficiu pentru toți comercianții. Ca atare, această parte a modelului PayFac este și ar trebui să fie atractivă pentru ISV-uri. Sarcina de a primi o singură sumă de decontare și de a fi responsabil pentru distribuirea corectă și la timp a fondurilor către mai mulți comercianți nu este.

în plus, există alte câteva alte obstacole și considerații pe care Furnizorii de software ar trebui să le cunoască înainte de a se angaja pe calea PayFac.

• Capitol și rezervele de numerar: PayFacs trebuie să angajați angajați cu normă întreagă pentru a gestiona sprijinul infrastructurii de plată în curs de desfășurare. Acest lucru se datorează faptului că Payfac-urile își asumă responsabilități gestionate în mod tradițional de procesatorii de plăți, inclusiv contracte, raportare și servicii pentru clienți pentru subcontractanți, precum și riscuri și subscrieri (precum și finanțare, așa cum s-a discutat anterior).
• sponsorizare și conformitate PCI: ca PayFac, furnizorii de software trebuie să obțină sponsorizarea instituțiilor financiare și să fie supuși unui audit PCI riguros, deoarece afacerea trebuie să fie pe deplin conformă.
• înregistrare Visa și MasterCard: Payfac-urile trebuie să plătească taxe de înregistrare și reînnoire anuală de 5.000 USD fiecare către Visa și MasterCard.
• subscrierea și gestionarea riscurilor: Payfac-urile sunt responsabile 100% pentru portofoliul lor de comercianți. Ca PayFac, furnizorul de software va trebui să dezvolte linii directoare de subscriere a creditelor și să stabilească procese și proceduri de analiză a riscurilor comercianților.

o alternativă

pe măsură ce procesarea integrată a plăților a crescut și a evoluat în ultimul deceniu, cererea furnizorilor de software de a avea mai mult control asupra experienței clienților a crescut și ea, creând apel pentru facilitarea plăților și alte programe asemănătoare PayFac. Pentru ISV – urile care caută avantajul PayFac fără contra, opțiunile hibride pot satisface aceste nevoi.