Post-Skilsmisse Financial Checklist

Nylig skilt folk er vanligvis bekymret for sin økonomi: de ønsker å sørge for at de har nok penger til å leve på nå og under pensjonering. Selv svært velstående mennesker har griner spørsmål og frykt som holder dem opp om natten.

når skilsmissen din er endelig, vil du kanskje ha en pause fra papirarbeid, advokater eller til og med tenke på økonomien din. Selv om det er en normal reaksjon, er det noen ting du bør vurdere for å sikre at du er på rett spor økonomisk. Jeg utviklet denne sjekklisten for å sikre at ingenting glir gjennom sprekkene etter skilsmisse. Når du har fullført denne listen, bør du ha økonomisk trygghet.

Avbryte / suspendere felles kontoer.

hvis du ikke allerede har gjort det, avbryte og lukke alle felles kontoer du har med din ex-ektefelle umiddelbart. Felles kontoer som forblir åpne er forpliktelser som kan komme tilbake for å hjemsøke deg. Det siste du trenger er å være på kroken etter din ex-ektefelle går opp kostnader på kredittkort eller overtrekk en bankkonto. Hvis det er en saldo på en konto som du ikke kan betale umiddelbart (kredittkortavgifter, for eksempel), instruer banken eller kredittkortselskapet om at du vil suspendere kontoen og ikke tillate fremtidige kostnader. Bekreft at kontoen ikke kan gjenåpnes eller ikke kan åpnes.

Åpne nye kontoer.

Avhengig av situasjonen kan det være fornuftig å søke om nye kredittkort før du avbryter felles kontoer. Hvis du har marginal kreditt og ikke har en nødsituasjon reserve av kontanter, bør få tilgang til et kredittkort være en prioritet. Jeg er ikke en som fortaler å bruke kredittkort, men jeg har sett hva som kan skje på kort sikt hvis noen ikke har tilstrekkelige eiendeler til å dekke leien, kjøpe mat eller betale for helsetjenester. Noen ganger trenger du et lite brolån etter en skilsmisse mens du kommer på føttene; et kredittkort kan være den midlertidige broen. Og det er ikke bare nye kredittkort du må åpne: du må også åpne nye bankkontoer, investeringskontoer, etc. Lag en liste over kontoene du hadde mens gift og søke å erstatte disse så snart som mulig.

Endre begunstigede.

jeg kan ikke overvurdere betydningen av å endre mottakerne på kontoene dine. Hvis du ikke klarer å gjøre dette, kan din ex-ektefelle ende opp med pensjon og andre eiendeler når du går bort. Endring av mottakerbetegnelser er en enkel prosess som vanligvis kan gjøres med en enkel form. De fleste former vil liste en primær mottaker og en betinget mottaker. Hvis du har en ny levende tillit, spør din eiendom advokat som skal være oppført som primære og betingede begunstigede på kontoene dine.

Oppdater din personlige forsikringsdekning.

Kontakt din forsikringsmegler og oppdatere din bil, hus, og paraply ansvar dekning. Vær spesielt oppmerksom på listen over eiendeler du planlagt på hus politikk: det kan liste smykker, samleobjekter, kunstverk, og andre verdisaker din ektefelle mottatt i skilsmisseoppgjør. Det er ingen mening å betale forsikringspremier for eiendeler du ikke eier. For eiendelen beskyttelse formål, sørg for at du har en paraply ansvar politikk på deg selv. Dette er billig eiendel beskyttelse og en må-ha.

Opprett en nødreserve.

etter skilsmissen er det viktigere enn noensinne å ha et kontant sikkerhetsnett. Sett til side seks måneders levekostnader i kontanter på en bankkonto-eller, fordi rentene er så lave, bør du vurdere å sette pengene i et ultra-kortsiktig obligasjonsfond for å få 2% til 3% avkastning på pengene dine.

Opprett et inntektssikkerhetsnett.

En av de vanligste fryktene jeg hører fra både menn og kvinner etter en skilsmisse er at de føler seg økonomisk sårbare – at de ikke har noen å vende seg til hvis de blir lagt av eller har et økonomisk tilbakeslag. En løsning er å vurdere å få en funksjonshemming og / eller kritisk sykdom forsikring på deg selv. Disse retningslinjene gir deg en månedlig «lønnsslipp» hvis du blir skadet eller syk og ikke kan fungere, og gir trygghet om at ditt økonomiske liv ikke vil bli ødelagt hvis du lider av en langsiktig funksjonshemming eller sykdom.

Sjekk kredittpoengene dine.

Under og etter en skilsmisse bør du sjekke kredittpoengene dine. Du kan motta en gratis kreditt-rapporten på www.usa.gov/topics/money/credit/credit-reports/bureaus-scoring.shtml (USA) eller www.equifax.kom / ecm / canada / EFXCreditReportRequestForm.pdf (Canada). Hvis du ser feil eller andre problemer på kredittrapporten, kontakt byrået umiddelbart og få disse avvikene løst; feil kan påvirke kreditt og føre til at du betaler mer for lån og forsikring, og de kan til og med gjøre det vanskelig for deg å få en ny jobb eller leie et nytt hjem.

Opprett en ny eiendomsplan.

Det er ingen bedre tid til å tenke på din eiendom plan enn etter en stor livshendelse som skilsmisse. Hvis du har barn, må du kanskje oppdatere din vilje-men selv om du ikke har barn, er det mange eiendomsplanleggingsproblemer å vurdere. Oppdater eller opprett en fullmakt for helsetjenester og økonomi, en levende vilje og andre dokumenter. Hvis du hadde en levende tillit, jobbe med din eiendom advokat for å skape en ny tillit.

Pensjonere eiendeler i ditt navn.

Etter skilsmisse, det kan være mange eiendeler som må retitled. For eksempel, hvis du eide huset ditt i en tillit med din ektefelle, bør du retitle huset i ditt navn personlig eller i navnet på en ny levende tillit du oppretter.

Kjør nye skatteprognoser.

umiddelbart etter en skilsmisse, arbeid med regnskapsføreren din og gjør en ny skatteprojeksjon basert på inntekt og fradrag. Basert på din nye skatteforpliktelse, må du kanskje endre kildeskatt, betale mer eller mindre estimerte skatter og endre investeringene dine. For eksempel, hvis du var i en høy skatt brakett med din ektefelle og eide skattefrie kommuner, etter skilsmisse din skatt kan være lav nok til at du ville gjøre det bedre økonomisk ved å selge kommunene og investere i skattepliktige obligasjoner. Kjør analysen for å være sikker.

Analyser dine investeringer.

Hvis din ektefelle gjorde investeringen, kan du nå eie ting du ikke er kjent med eller som ikke passer for deg. Gjøre en grundig analyse av hver investering for å se om det er forsvarlig og fornuftig for din risikotoleranse og mål. Arbeid med en uavhengig investeringsrådgiver for å hjelpe deg med å opprette en ny aktivaallokering som passer for deg, for å analysere skattekonsekvensene for å selge, og å se etter erstatningsinvesteringer.

Opprett en ny økonomisk plan.

Analyser din økonomiske situasjon etter skilsmisse, slik at du vet hvor mye du bør spare for pensjonering, hvordan budsjettet ditt skal se ut, og hvordan du får mest mulig ut av din nye økonomiske situasjon.

Opprett et nytt budsjett.

hvis du ikke har råd til en fullverdig økonomisk plan, opprett ditt eget budsjett. Oppgi inntektskildene dine (f. eks., arbeid, ekteskapelig støtte, barnebidrag, investeringer) og liste dine nye utgifter. Spor hva som kommer og går, slik at du kan se hvor mye du må spare og investere og hvor mye du må bruke på ikke-essensielle.

Sett opp et nytt arkivsystem.

siden du har alle nye kontoer, policyer og dokumenter, er det ikke noe bedre tidspunkt å opprette et nytt arkivsystem. Tiden du bruker på å designe systemet i begynnelsen, vil lønne seg ved å hjelpe deg med å finne ting raskere og ved å gi deg dataene og dokumentene du trenger for å ta de beste økonomiske beslutningene.

Vurder å bruke et online budsjettering og sporingssystem.

hvis du vil kunne se hvor du står økonomisk når som helst, vurderer du å bruke et nettsted som Mint.com å spore dine utgifter, inntekter, eiendeler og gjeld i sanntid. Den økonomiske usikkerheten mange nyskilte mennesker føler, kan reduseres eller elimineres ved å ha tilgang til sin økonomiske verden på et øyeblikks varsel.

Lei et nytt økonomisk team.

Hvis du ikke har et forhold til en regnskapsfører, finansiell rådgiver, eiendom advokat, forsikringsmegler, etc., da må du lage ditt eget lag. Noen av de fagfolk som hjalp deg under skilsmisse kan være i stand til å fortsette å hjelpe deg etter skilsmisse; andre kan være forbudt fra å gjøre det av sine profesjonelle organisasjoner. Spør DIN CDFA eller familie advokat for henvisninger, og bruk AdvisorFit.com for å hjelpe deg med å evaluere finansielle rådgivere du finner.

Oppdater Ditt Trygd / Trygdekort.

hvis du endrer navnet ditt etter en skilsmisse, må du oppdatere informasjonen din med regjeringen. Amerikanerne bør kontakte Social Security Administration: https://faq.ssa.gov/ics/support/KBAnswer.asp?questionID=3749 &hitOffset=24 & docID=12828. Kanadiere bør kontakte Service Canada: www.ServiceCanada.gc.ca/eng/sin/apply/how.shtml.

Sjekk din safe.

Du vil bli overrasket over hvor ofte skilsmisse par glemmer deres safe på banken sin. Fjern innholdet (hvis noen) fra din gamle bankboks og lukk deretter kontoen. Hvis noe av innholdet tilhører din ex-ektefelle, så bør du la disse elementene og fortelle din ex at han / hun er nå ansvarlig for boksen. Informer banken om at du ønsker å få ditt navn (og økonomisk ansvar) fjernet fra den gamle boksen, og vurder å få en ny, om nødvendig.

Kjøp en ny makuleringsmaskin.

Identitetstyveri er altfor vanlig, og Det kan koste deg tusenvis av dollar for å løse i tillegg til utallige timer. Kjøp en god cross-cut shredder slik at du kan ødelegge gamle kredittkort, kredittkort tilbud, og andre elementer du ikke ønsker å falle i gale hender.

Strip datamaskinen av verdifull informasjon.

hvis du delte en datamaskin med din tidligere ektefelle, men ikke tar den med deg, bruk et program Som Eraser eller Permanent Eraser (For Mac) for å ødelegge personlige filer og sørg for å slette personlig informasjon fra Nettlesere.

Whew! Det er en lang liste, men bare takle en om gangen til du har adressert hver av dem. Fullføre denne post-skilsmisse sjekkliste vil sette deg på rett spor økonomisk-og du kan være trygg på at du har gjort alt for å ta kontroll og få mest mulig ut av din økonomi.

Robert PAGLIARINI (CDFA®, CFP®, EA, MS, MA) er president I Pacifica Rikdom Rådgivere (www.pacificawealth.com), et formuesforvaltningsfirma som jobber med» plutselig rikdom » mottakere. Robert er en bestselgende forfatter og syndikert finansiell spaltist FOR CBS Og Forbes. For mer informasjon om hvordan EN CDFA profesjonell kan hjelpe deg med de økonomiske aspektene ved skilsmisse, besøk www.InstituteDFA.com.