파라 메트릭 보험이란 무엇입니까?

최근 몇 년 동안 제품 혁신 및 데이터 분석은 광범위한 위협,노출 및 위험에 대한 적용 범위를 제공하기 위해 상업 보험 솔루션의 범위를 확장했습니다. 투명하고 빠른 청구 지불 및 자산에 대한 실제 물리적 손상없이 지불금을 제공 할 수있는 능력으로,파라 메트릭 또는 인덱스 기반 솔루션은 위험을 보장하기 위해 열심히 다룰 때 종종 토론 테이블에 제공됩니다.

중개인 및 고객과의 대화에서 우리는 상당한 관심이 있지만”파라 메트릭 보험”의 개념,즉 그것이 무엇이며 어떻게 작동하는지에 대한 혼란이 있음을 발견했습니다. 따라서,시리즈의 첫 번째 기사에서 우리는 개념에 대한 몇 가지 빛을 발산 할 것을 목표로하고 있습니다.

신비성”파라 메트릭”보험 솔루션

대부분의 사람들은 전통적인 상업용 부동산 보험이 어떻게 작동하는지 이해할 것입니다:일반적으로 보험료는 사고 또는 명명 된 위험으로 인한 실제 손실을 충당하겠다는 약속의 대가로 지급됩니다. 지불은 실제 손실 평가 및 조사 후에 만 이루어지며,피보험자를 이벤트 이전 위치에 다시 두는 것이 목표입니다.

파라메트릭 솔루션에서는 비교적 새로운 개념으로 이해 수준이 달라지는 경향이 있다.

그렇다면 파라 메트릭 보험 솔루션은 정확히 무엇입니까?

‘파라메트릭’이라는 용어로 미루지 마세요. 그것은 실제로 실용적인 의미에서 매우 정직합니다.

기본적으로 파라메트릭(또는 인덱스 기반)솔루션은 발생한 실제 손실을 보상하는 대신 미리 정의된 이벤트가 발생할 확률을 커버하는 보험 유형입니다.

그것은 트리거 이벤트의 발생에 따라 지불을 할 수있는 계약이며,같은 기본 물리적 자산 또는 인프라의 조각의 분리된다. 이 두 가지 핵심 구성 요소로 더 분해 하자.

파라메트릭 솔루션은 항상 다음과 같이 구성됩니다.

1. 트리거링 이벤트

보험 커버는 미리 정의된 이벤트 파라미터가 충족되거나 초과될 경우 트리거되며,피보험자의 특정 노출과 관련된 객관적인 파라미터 또는 인덱스에 의해 측정됩니다.

실제로이 사건은 지진,열대성 저기압 또는 매개 변수 또는 지수가 각각 크기,풍속 또는 강수량 인 홍수 일 수 있습니다. 자연 재해(냇 고양이)또는 기상 현상이 가장 눈에 띄는 트리거 동안,다른 많은 응용 프로그램이 있습니다. 가능한 트리거는 시장 지수,작물 수확량,정전 등이 될 수 있습니다.

피보험자 트리거의 주요 기준은

(1)우연이고
(2)모델링 할 수 있다는 것입니다.

2. 지불 아웃 메커니즘

매개 변수 또는 인덱스 임계 값에 도달 하거나 실제 물리적 손실 지속에 관계 없이 초과 하는 경우 사전 합의 된 지불 아웃.

예를 들어,정의 된 지역에서 규모 7.0 의 지진이 발생하면 천만 달러,또는 정의 된 지역에서 카테고리 5 열대성 저기압이 발생하면 3 천만 달러,또는 특정 임계 값을 초과하는 누적 강우량 1 밀리미터마다 50,000 달러.

임계값은 일반적으로 고객의 비즈니스 연속성 계획 및 위험 허용과 일치하는 방식으로 설정됩니다. 예를 들어,고객은 현재 위험 완화 조치를 통해 비즈니스가 규모 7.0 지진의 영향을 유지할 수 있음을 알 수 있습니다. 그러나 그 위에 대체 위험 전송 솔루션이 필요합니다. 이러한 임계 값 수준의 확률은 자연스럽게 청구 된 보험료에 반영됩니다.

매개 변수 또는 인덱스란?

적절한 매개 변수 또는 지수는 특정 위험 및 궁극적으로 피보험자의 재정적 손실과 상관 관계가있는 객관적인 측정입니다. 이것은”시나리오”와 관련된”측정 가능한 색인”입니다. 예를 들어 건설 프로젝트 지연과 관련된 강우 또는 기업의 물리적 자산 손상과 관련된 지진.

매개 변수 솔루션의 기초로 사용되는 모든 매개 변수 또는 인덱스는 객관적이어야합니다(즉. 독립적으로 검증 가능),투명하고 일관성이 있습니다. 일반적으로 우리는 쉽게 측정 및 프롬프트 지불을 보장하기 위해 신속하고 효과적으로보고 된 인덱스를 찾고 있습니다. 중요한 것은 위험 감수 자나 피보험자가 도덕적 해이를 피하기 위해 사건이나 그보고에 영향을 줄 수 없다는 것입니다. 이런 이유로 날씨와”신의 행위”의 주위에 색인은 파라메트릭 보험에서 아주 대중적이다.

기관 및 각 매개 변수 또는 인덱스의 몇 가지 예:

• 싱가포르 환경청 오염 물질 표준 지수
• 홍콩 천문대 태풍 경고 신호
• 기상청 진도
• 미국 지질 조사국 지진 규모
• 호주 기상청 열대 저기압 9483>

전통적인 보험 대 파라 메트릭/인덱스 기반 커버-차이점은 무엇입니까?

우리는 종종 전통적인 보상 기반 보험과 파라 메트릭 보험 커버의 차이에 대해 질문받습니다.

여기서 운전해야 할 중요한 점은 파라메트릭 보험 솔루션이 전통적인 보험 프로그램을 대체하기 위한 것이 아니라 보완하기 위한 것이라는 점입니다. 예를 들어 우발 사업 중단을–그들은 보험이 기초 자산을 제어 할 수없는 공제 금액,제외 위험,부족한 용량 또는 순수 금융 위험과 같은 손해 배상 보험이 남긴 보호 격차를 채울 수 있습니다.

전통적인 손해 배상 보험과 파라 메트릭 보험의 주요 차이점은 아래 표에 요약되어 있으며 지불 트리거,복구,기초 위험,청구 프로세스,기간 및 구조와 관련이 있습니다.