Post-Divorzio Financial Checklist

Persone appena divorziati sono in genere preoccupati per le loro finanze: vogliono assicurarsi di avere abbastanza soldi per vivere ora e durante la pensione. Anche le persone molto ricche hanno domande fastidiose e paure che li tengono svegli di notte.

Una volta che il divorzio è definitivo, si consiglia una pausa dal lavoro di ufficio, avvocati, o anche pensare le vostre finanze. Anche se questa è una reazione normale, ci sono alcune cose che dovresti considerare per assicurarti di essere sulla strada giusta finanziariamente. Ho sviluppato questa lista di controllo per garantire nulla scivola attraverso le fessure post-divorzio. Una volta completata questa lista, si dovrebbe avere la pace finanziaria della mente.

Annulla/sospendi gli account congiunti.

Se non l’hai già fatto, annulla e chiudi immediatamente tutti gli account congiunti che hai con il tuo ex coniuge. Conti congiunti che rimangono aperti sono passività che potrebbero tornare a perseguitarti. L ” ultima cosa che serve è quello di essere sul gancio dopo il vostro ex-coniuge corre spese su carte di credito o scoperti di un conto bancario. Se c’è un saldo su un conto che non è possibile pagare immediatamente (ad esempio, spese con carta di credito), indicare alla banca o alla società della carta di credito che si desidera sospendere l’account e non consentire alcun addebito futuro. Conferma che l’account non può essere riaperto o non sospeso.

Aprire nuovi account.

A seconda della situazione, potrebbe avere senso richiedere nuove carte di credito prima di annullare gli account congiunti. Se si dispone di credito marginale e non si dispone di una riserva di emergenza di denaro contante, ottenere l’accesso a una carta di credito dovrebbe essere una priorità. Io non sono uno che sostiene l’utilizzo di carte di credito, ma ho visto cosa può accadere a breve termine se qualcuno non ha beni sufficienti per coprire il loro affitto, comprare cibo, o pagare per l’assistenza sanitaria. A volte, avete bisogno di un piccolo prestito ponte dopo un divorzio mentre si ottiene in piedi; una carta di credito può essere quel ponte temporaneo. E non sono solo nuove carte di credito che devi aprire: dovrai anche aprire nuovi conti bancari, conti di investimento, ecc. Fare un elenco dei conti che hai avuto mentre sposato e cercare di sostituire questi il più presto possibile.

Modifica beneficiari.

Non posso sopravvalutare l’importanza di cambiare i beneficiari sui tuoi account. Se non si riesce a fare questo, il tuo ex coniuge potrebbe finire con la pensione e altri beni quando si passa via. Cambiare le designazioni dei beneficiari è un processo facile che di solito può essere fatto con un semplice modulo. La maggior parte delle forme elencherà un beneficiario primario e un beneficiario contingente. Se hai un nuovo trust vivente, chiedi al tuo avvocato immobiliare che dovrebbe essere elencato come beneficiari primari e contingenti sui tuoi conti.

Aggiorna la tua copertura assicurativa personale.

Contatta il tuo broker assicurativo e aggiorna la copertura di responsabilità dell’automobile, del proprietario della casa e dell’ombrello. Prestare particolare attenzione alla lista dei beni in programma sulla politica del proprietario di abitazione: si può elencare gioielli, oggetti da collezione, opere d’arte, e altri oggetti di valore il vostro coniuge ha ricevuto nella transazione di divorzio. Non ha senso pagare i premi assicurativi per beni che non possiedi. Ai fini della protezione dei beni, assicurarsi di avere una politica di responsabilità ombrello su di te. Questa è una protezione patrimoniale economica e un must-have.

Creare una riserva di emergenza.

Dopo il divorzio, è più importante che mai avere una rete di sicurezza in contanti. Mettere da parte sei mesi di spese di soggiorno in contanti in un conto bancario-o, perché i tassi di interesse sono così bassi, prendere in considerazione mettere i soldi in un fondo obbligazionario ultra-breve termine per ottenere un 2% al 3% di rendimento sui vostri soldi.

Creare una rete di sicurezza del reddito.

Una delle paure più comuni che sento da uomini e donne dopo un divorzio è che si sentono finanziariamente vulnerabili – che non hanno nessuno a cui rivolgersi se vengono licenziati o subiscono una battuta d’arresto finanziaria. Una soluzione è quella di prendere in considerazione ottenere una disabilità e/o critica-malattia polizza di assicurazione su di te. Queste politiche forniscono un mensile “stipendio” se si diventa feriti o malati e non può lavorare, fornendo la pace della mente che la vostra vita finanziaria non sarà rovinato se si soffre di una disabilità a lungo termine o malattia.

Controlla il tuo punteggio di credito.

Durante e dopo un divorzio, dovresti controllare il tuo punteggio di credito. È possibile ricevere un rapporto di credito gratuito a www.usa.gov/topics/money/credit/credit-reports/bureaus-scoring.shtml (USA) o www.equifax.com / ecm / canada / EFXCreditReportRequestForm.pdf (Canada). Se vedete errori o altri problemi sul rapporto di credito, contattare immediatamente l’ufficio di presidenza e ottenere queste discrepanze risolti; gli errori possono avere un impatto il vostro credito e causare a pagare di più per i prestiti e l’assicurazione, e possono anche rendere difficile per voi per ottenere un nuovo lavoro o affittare una nuova casa.

Crea un nuovo piano immobiliare.

Non c’è momento migliore per pensare al tuo piano immobiliare che dopo un grande evento di vita come il divorzio. Se hai figli, potrebbe essere necessario aggiornare la tua volontà, ma anche se non hai figli, ci sono molti problemi di pianificazione immobiliare da considerare. Aggiornare o creare una procura per l’assistenza sanitaria e le finanze, un testamento biologico, e altri documenti. Se tu avessi un trust vivente, lavorare con il vostro avvocato immobiliare per creare un nuovo trust.

Reintegra le risorse a tuo nome.

Dopo il divorzio, potrebbero esserci molte risorse che devono essere titolate. Ad esempio, se possedevi la tua casa in un trust con il tuo coniuge, dovresti reintitolare la casa a tuo nome personalmente o in nome di un nuovo trust vivente che crei.

Eseguire nuove proiezioni fiscali.

Subito dopo un divorzio, lavorare con il tuo commercialista e fare una nuova proiezione fiscale in base al reddito e deduzioni. In base alla tua nuova responsabilità fiscale, potrebbe essere necessario modificare la ritenuta alla fonte, pagare più o meno imposte stimate e modificare i tuoi investimenti. Ad esempio, se tu fossi in una fascia alta fiscale con il coniuge e municipali esentasse di proprietà, dopo il divorzio le tasse possono essere abbastanza basso che faresti meglio finanziariamente vendendo i municipali e investendo in obbligazioni imponibili. Eseguire l’analisi per assicurarsi.

Analizza i tuoi investimenti.

Se il vostro coniuge ha fatto l’investimento, si può ora possedere cose che non si ha familiarità con o che non sono giusto per te. Fai un’analisi approfondita di ogni investimento per vedere se è prudente e ha senso per la tua tolleranza al rischio e gli obiettivi. Collabora con un consulente d’investimento indipendente per aiutarti a creare una nuova asset allocation appropriata per te, analizzare le conseguenze fiscali da vendere e cercare investimenti sostitutivi.

Crea un nuovo piano finanziario.

Analizza la tua situazione finanziaria post-divorzio in modo da sapere quanto si dovrebbe essere risparmio per la pensione, che cosa il vostro budget dovrebbe essere simile, e come fare la maggior parte della vostra nuova situazione finanziaria.

Crea un nuovo budget.

Se non puoi permetterti un piano finanziario completo, crea il tuo budget. Elenca le tue fonti di reddito (ad es., lavoro, sostegno sponsale, mantenimento dei figli, investimenti) ed elencare le nuove spese. Tieni traccia di ciò che va e viene in modo da poter vedere quanto devi risparmiare e investire e quanto devi spendere per i non essenziali.

Impostare un nuovo sistema di archiviazione.

Poiché avrai tutti i nuovi account, criteri e documenti, non c’è momento migliore per creare un nuovo sistema di archiviazione. Il tempo trascorso a progettare il sistema all’inizio pagherà aiutandoti a individuare le cose più velocemente e dandoti i dati e i documenti necessari per prendere le migliori decisioni finanziarie.

Considerare l’utilizzo di un sistema di budgeting e tracking online.

Se vuoi essere in grado di vedere dove ti trovi finanziariamente in qualsiasi momento, considerando l’utilizzo di un sito web come Mint.com per monitorare le spese, reddito, attività e passività in tempo reale. L’insicurezza finanziaria che molte persone appena divorziate sentono può essere ridotta o eliminata avendo accesso al loro mondo finanziario in un momento di preavviso.

Assumere un nuovo team finanziario.

Se non hai una relazione con un contabile, un consulente finanziario, un avvocato immobiliare, un broker assicurativo, ecc., allora Lei avrà bisogno di creare la Sua propria squadra. Alcuni dei professionisti che ti hanno assistito durante il divorzio può essere in grado di continuare ad aiutare voi post-divorzio; altri possono essere vietati dal farlo dalle loro organizzazioni professionali. Chiedete al vostro CDFA o avvocato di famiglia per i rinvii, e utilizzare AdvisorFit.com per aiutarti a valutare i consulenti finanziari che trovi.

Aggiorna la tua carta di previdenza sociale / assicurazione sociale.

Se cambi il tuo nome dopo un divorzio, devi aggiornare le tue informazioni con il governo. Gli americani dovrebbero contattare la Social Security Administration: https://faq.ssa.gov/ics/support/KBAnswer.asp?questionID=3749&hitOffset=24 &docID=12828. I canadesi devono contattare il Servizio Canada: www.ServiceCanada.gc.ca/eng/sin/apply/how.shtml.

Controlla la tua cassetta di sicurezza.

Saresti sorpreso di quanto spesso le coppie divorziate dimentichino la loro cassetta di sicurezza presso la loro banca. Rimuovere il contenuto (se presente) dalla tua vecchia cassetta di sicurezza e quindi chiudere l’account. Se alcuni dei contenuti appartengono al tuo ex-coniuge, allora si dovrebbe lasciare quegli elementi e dire al tuo ex che lui/lei è ora l’unico responsabile per la scatola. Informare la banca che si desidera avere il vostro nome (e responsabilità finanziaria) rimosso dalla vecchia scatola, e prendere in considerazione ottenere uno nuovo, se necessario.

Acquista un nuovo trituratore.

Furto di identità è fin troppo comune e può costare migliaia di dollari per risolvere oltre a innumerevoli ore. Acquista un buon trituratore cross-cut in modo da poter distruggere vecchie carte di credito, offerte di carte di credito e altri oggetti che non vuoi cadere nelle mani sbagliate.

Spoglia il tuo computer di informazioni preziose.

Se hai condiviso un computer con il tuo ex coniuge ma non lo stai portando con te, usa un programma come Eraser o Permanent Eraser (per Mac) per distruggere i file personali ed essere sicuro di eliminare le informazioni personali dai browser Internet.

Whew! E ‘ una lunga lista, ma basta affrontare uno alla volta fino a quando hai affrontato ciascuno di essi. Completando questa lista di controllo post-divorzio vi metterà sulla strada giusta finanziariamente-e si può stare certi che hai fatto tutto il possibile per prendere il controllo e sfruttare al meglio le vostre finanze.

Robert Pagliarini (CDFA®, CFP®, EA, MS, MA) è il presidente di Pacifica Wealth Advisors (www.pacificawealth.com), una società di gestione patrimoniale che lavora con i destinatari “sudden-ricchezza”. Robert è un autore di bestseller ed editorialista finanziario sindacato per CBS e Forbes. Per ulteriori informazioni su come un professionista CDFA può aiutare con gli aspetti finanziari del vostro divorzio, visita www.InstituteDFA.com.