post-rozvod Financial Checklist

nově rozvedení lidé jsou obvykle obavy o své finance: chtějí, aby se ujistil, že mají dost peněz žít teď a během odchodu do důchodu. Dokonce i velmi bohatí lidé mají otravné otázky a obavy, které je udržují v noci.

jakmile je váš rozvod konečný, možná budete chtít odpočinout od papírování, právníků nebo dokonce přemýšlet o svých financích. I když je to normální reakce, existuje několik věcí, které byste měli zvážit, abyste se ujistili, že jste na správné cestě finančně. Vyvinul jsem tento kontrolní seznam, abych zajistil, že po rozvodu nic neklouzne skrz trhliny. Po dokončení tohoto seznamu byste měli mít finanční klid.

zrušit / pozastavit společné účty.

pokud jste tak ještě neučinili, okamžitě zrušte a zavřete všechny společné účty, které máte se svým bývalým manželem. Společné účty, které zůstávají otevřené, jsou závazky, které by se mohly vrátit, aby vás pronásledovaly. Poslední věc, kterou potřebujete, je být na háku poté, co váš bývalý manžel zvýší poplatky za kreditní karty nebo přečerpá bankovní účet. Pokud je na účtu zůstatek, který nemůžete okamžitě splatit (například poplatky za kreditní karty), informujte banku nebo společnost vydávající kreditní karty, že chcete účet pozastavit a nepovolovat žádné budoucí poplatky. Potvrďte, že účet nelze znovu otevřít nebo neočekávaně.

otevřete nové účty.

v závislosti na situaci může mít smysl požádat o nové kreditní karty před zrušením společných účtů. Pokud máte marginální kredit a nemáte nouzovou rezervu hotovosti, získání přístupu k kreditní kartě by mělo být prioritou. Nejsem ten, kdo obhajuje používání kreditních karet, ale viděl jsem, co se může stát v krátkodobém horizontu, pokud někdo nemá dostatečný majetek na pokrytí nájemného, koupit jídlo, nebo platit za zdravotní péči. Někdy, po rozvodu potřebujete malou překlenovací půjčku, když se postavíte na nohy; kreditní karta může být dočasným mostem. A není to jen nové kreditní karty musíte otevřít: budete také muset otevřít nové bankovní účty, investiční účty, atd. Udělejte si seznam účtů, které jste měli, když jste se vzali, a snažte se je co nejdříve nahradit.

Změna příjemců.

nemohu přeceňovat důležitost změny příjemců na vašich účtech. Pokud se vám to nepodaří, váš bývalý manžel by mohl skončit s vaším odchodem do důchodu a dalšími aktivy, když zemřete. Změna označení příjemce je snadný proces, který lze obvykle provést jednoduchou formou. Ve většině formulářů bude uveden primární příjemce a podmíněný příjemce. Pokud máte novou living trust, zeptejte se svého právníka na nemovitosti, který by měl být na vašich účtech uveden jako primární a podmínění příjemci.

Aktualizujte své osobní pojistné krytí.

obraťte se na svého pojišťovacího makléře a aktualizujte pokrytí odpovědnosti za automobil, dům a deštník. Zvláštní pozornost věnujte seznamu aktiv, která jste naplánovali v zásadách majitele domu: může obsahovat šperky, sběratelské předměty, umělecká díla, a další cennosti, které váš manžel obdržel při rozvodu. Nemá smysl platit pojistné za majetek, který nevlastníte. Pro účely ochrany majetku se ujistěte, že máte na sobě zastřešující politiku odpovědnosti. To je levná ochrana majetku a musíte mít.

Vytvořte nouzovou rezervu.

po rozvodu je důležitější než kdy jindy mít peněžní záchrannou síť. Odložte šest měsíců životních nákladů v hotovosti na bankovním účtu-nebo, protože úrokové sazby jsou tak nízké, zvažte vložení peněz do ultra-krátkodobého dluhopisového fondu, abyste získali 2% až 3% výnos z vašich peněz.

Vytvořte záchrannou síť příjmů.

jednou z nejčastějších obav, které slyším od mužů i žen po rozvodu, je to, že se cítí finančně zranitelní-že se nemají na koho obrátit, pokud se propustí nebo utrpí finanční překážku. Jedním z řešení je zvážit získání zdravotního postižení a / nebo kritického onemocnění pojištění na sebe. Tyto zásady vám poskytují měsíční „výplatu“ , pokud se zraníte nebo onemocníte a nemůžete pracovat, poskytuje klid, že váš finanční život nebude zničen, pokud trpíte dlouhodobou invaliditou nebo nemocí.

Zkontrolujte své kreditní skóre.

během a po rozvodu byste měli zkontrolovat své kreditní skóre. Kreditní zprávu zdarma můžete obdržet na adrese www.usa.gov/topics/money/credit/credit-reports/bureaus-scoring.shtml (USA) nebo www.equifaxi.com/ecm / canada / EFXCreditReportRequestForm.pdf (Kanada). Pokud vidíte chyby nebo jiné problémy ve zprávě o úvěru, okamžitě kontaktujte úřad a vyřešte tyto nesrovnalosti; chyby mohou ovlivnit váš kredit a způsobit, že budete platit více za půjčky a pojištění, a mohou vám dokonce ztěžovat získání nové práce nebo pronájem nového domu.

vytvořte nový plán nemovitostí.

není lepší čas přemýšlet o svém majetkovém plánu než po velké životní události, jako je rozvod. Pokud máte děti, možná budete muset aktualizovat svou vůli-ale i když nemáte děti, je třeba zvážit mnoho problémů s plánováním nemovitostí. Aktualizujte nebo vytvořte plnou moc pro zdravotní péči a finance, životní vůli a další dokumenty. Pokud jste měli živou důvěru, Spolupracujte se svým právníkem na vytvoření nové důvěry.

Retitle aktiva ve vašem jménu.

po rozvodu může existovat mnoho aktiv, která je třeba znovu pojmenovat. Například, pokud jste vlastnili svůj dům v důvěře se svým manželem, měli byste dům odejít svým jménem osobně nebo jménem nové živé důvěry, kterou vytvoříte.

spustit nové daňové projekce.

ihned po rozvodu pracujte se svým účetním a proveďte novou daňovou projekci na základě vašich příjmů a odpočtů. Na základě vaší nové daňové povinnosti budete možná muset změnit srážku, zaplatit více či méně odhadované daně a změnit své investice. Například, pokud jste byli ve vysoké daňové skupině se svým manželem a vlastnili obce bez daně, po rozvodu mohou být vaše daně dostatečně nízké, že byste si finančně polepšili prodejem obcí a investováním do zdanitelných dluhopisů. Proveďte analýzu, abyste se ujistili.

analyzujte své investice.

pokud váš manžel investoval, můžete nyní vlastnit věci, které neznáte nebo které pro vás nejsou vhodné. Proveďte důkladnou analýzu každé investice, abyste zjistili, zda je obezřetná a má smysl pro vaši toleranci a cíle rizika. Spolupracujte s nezávislým investičním poradcem, který vám pomůže vytvořit novou alokaci aktiv, která je pro vás vhodná, analyzovat daňové důsledky prodeje a hledat náhradní investice.

vytvořte nový finanční plán.

analyzujte svou finanční situaci po rozvodu, abyste věděli, kolik byste měli spořit na odchod do důchodu, jak by měl vypadat váš rozpočet a jak co nejlépe využít svou novou finanční situaci.

vytvořte nový rozpočet.

pokud si nemůžete dovolit plnohodnotný finanční plán, Vytvořte si vlastní rozpočet. Uveďte své zdroje příjmů (např., práce, manželská podpora, podpora dítěte, investice) a uveďte své nové výdaje. Sledujte, co přichází a odchází, abyste viděli, kolik musíte ušetřit a investovat a kolik musíte utratit za nepodstatné věci.

Nastavte nový systém evidence.

protože budete mít všechny nové účty, zásady a dokumenty, není lepší čas na vytvoření nového systému evidence. Čas, který strávíte navrhováním systému na začátku, se vyplatí tím, že vám pomůže rychleji najít věci a poskytne Vám data a dokumenty, které potřebujete k nejlepším finančním rozhodnutím.

zvažte použití online rozpočtového a sledovacího systému.

pokud chcete mít možnost kdykoli vidět, kde stojíte finančně, zvažte použití webových stránek, jako jsou Mint.com Chcete-li sledovat své výdaje, příjmy, aktiva a závazky v reálném čase. Finanční nejistota, kterou mnozí nově rozvedení lidé cítí, může být snížena nebo odstraněna tím, že mají přístup k jejich finančnímu světu v co nejkratší době.

najměte si nový finanční tým.

pokud nemáte vztah s účetním, finančním poradcem,realitním právníkem, pojišťovacím makléřem atd., pak budete muset vytvořit svůj vlastní tým. Někteří odborníci, kteří vám během rozvodu pomáhali, vám mohou i nadále pomáhat po rozvodu; jiným může být jejich profesními organizacemi zakázáno. Požádejte svého CDFA nebo rodinného právníka o doporučení a použijte AdvisorFit.com abychom vám pomohli vyhodnotit finanční poradce, které najdete.

Aktualizujte kartu sociálního zabezpečení/sociálního pojištění.

pokud změníte své jméno po rozvodu, musíte aktualizovat své informace u vlády. Američané by se měli obrátit na Správu sociálního zabezpečení: https://faq.ssa.gov/ics/support/KBAnswer.asp?questionID=3749&hitOffset=24&docID=12828. Kanaďané by měli kontaktovat Service Canada: www.ServiceCanada.gc.ca/eng/sin/apply/how.shtml.

Zkontrolujte bezpečnostní schránku.

byli byste překvapeni, jak často se rozvádějící páry zapomínají na svou bezpečnostní schránku ve své bance. Odstraňte obsah (pokud existuje) ze staré bezpečnostní schránky a poté účet zavřete. Pokud část obsahu patří vašemu bývalému manželovi, měli byste tyto položky opustit a sdělit svému bývalému, že je nyní výhradně zodpovědný za krabici. Informujte banku, že si přejete odstranit své jméno (a finanční odpovědnost)ze starého pole, a v případě potřeby zvažte získání nového.

koupit nový drtič.

krádež Identity je až příliš časté a to vás může stát tisíce dolarů vyřešit kromě bezpočtu hodin. Kupte si dobrý Cross-cut drtič, takže můžete zničit staré kreditní karty, nabídky kreditních karet a další položky, které nechcete spadnout do špatných rukou.

Zbavte počítač cenných informací.

pokud jste sdíleli počítač se svým bývalým manželem, ale neberete jej s sebou, použijte program, jako je Eraser nebo Permanent Eraser (Pro Mac), ke zničení osobních souborů a odstranění osobních údajů z internetových prohlížečů.

Whew! Je to dlouhý seznam, ale jen řešit jeden po druhém, dokud jste řešit každý z nich. Dokončení tohoto kontrolního seznamu po rozvodu vás finančně postaví na správnou cestu-a můžete si být jisti, že jste udělali vše pro to, abyste převzali kontrolu a co nejlépe využili své finance.

Robert Pagliarini (CDFA®, CFP®, EA, MS, MA) je prezidentem Pacifica Wealth Advisors (www.pacificawealth.com), společnost spravující majetek, která pracuje s příjemci „náhlého bohatství“. Robert je nejprodávanější autor a syndikovaný finanční publicista pro CBS a Forbes. Další informace o tom, jak vám může profesionál CDFA pomoci s finančními aspekty vašeho rozvodu, návštěva www.InstituteDFA.com.