klady a zápory stát PayFac

jako poskytovatel softwaru, jste neustále vytvořil skvělou pověst, která dělá podniky hledat své softwarové řešení. Spolupracovali jste s poskytovatelem plateb, abyste klientům nabídli možnost zpracovávat transakce a drasticky rozšířili váš platební program — jste připraveni udělat krok k tomu, abyste se stali payfacem (zprostředkovatelem plateb)?

Model PayFac, známý také jako model obchodního agregátoru, v posledních letech zvýšil popularitu s příchodem trhů, jako jsou Uber a VRBO. Některé velké obchodní procesory se pokusily rozšířit model mimo tržiště mimo jiné na ISV. Hodí se tento model do jiných prostředí?

co je PayFac

zprostředkovatelé plateb (PayFac) se objevili jako vedlejší produkt vývoje trhu, technologického pokroku a inovativních obchodních modelů. Dobrým způsobem, jak pochopit model Payfac, je podívat se na jeho dvě hlavní části—nastupování obchodních účtů a vypořádání finančních prostředků.

Model PayFac umožňuje jedinému subjektu, aby se stal „obchodníkem záznamů“ a board sub-obchodníci s menšími požadavky na údaje a kontrolou. Jako příklad si vezměte Uber. Uber corporate je obchodníkem rekordů. Podnik prošel tradičním nastavením obchodního účtu ve svém názvu a je registrován jako agregátor obchodníka. Ovladače Uber jsou sub-obchodníci pod Uber, nastoupil jen s několika datových prvků (obvykle méně než pět), které jsou označovány jako měkké deskriptory ze strany karetních společností. Všechny prodeje (jízdy) jsou zpracovávány prostřednictvím obchodního účtu Uber, přičemž všechny prostředky vypořádání obchodníků směřují do Uberu, který je zase zodpovědný za vypořádání s (platbami) řidiči.

je zřejmé, že tento model dokonale zapadá do této obchodní struktury. Pro tisíce řidičů by bylo velmi obtížné a časově náročné požádat o tradiční obchodní účet a získat jej. Vyhovuje však tento model většině tradičních obchodních podniků? Odpověď, podle našeho názoru, je to není v pravém slova smyslu modelu.

pojem rychlé (i v některých případech okamžité) a bez tření nastupování obchodních účtů je přínosem pro všechny obchodníky. Jako takový, tato část modelu PayFac, je a měla by být, atraktivní pro ISV. Břemeno přijímání jediné částky vypořádání a odpovědnost za přesné a včasné rozdělení finančních prostředků více obchodníkům není.

kromě toho existuje několik dalších překážek a úvah, které by poskytovatelé softwaru měli vědět, než se zaváží k cestě PayFac.

• Capitol a hotovostní rezervy: PayFacs potřebují zaměstnance na plný úvazek, aby mohli spravovat průběžnou podporu platební infrastruktury. Je to proto, že PayFacs přebírají odpovědnost tradičně zpracovatelé plateb, včetně smluv, výkaznictví a zákaznického servisu pro dílčí obchodníky, jakož i rizika a upisování (stejně jako financování, jak bylo dříve diskutováno).
• sponzorství a dodržování PCI: jako PayFac musí poskytovatelé softwaru získat sponzorství finanční instituce a podstoupit přísný audit PCI, protože podnik musí být plně kompatibilní.
• registrace Visa a MasterCard: PayFacs jsou povinni platit registrační a roční poplatky za obnovení ve výši 5,000 XNUMX USD na Visa a MasterCard.
• upisování a řízení rizik: PayFacs jsou 100% odpovědné za své obchodní portfolio. Jako PayFac, poskytovatel softwaru bude muset vyvinout pokyny pro upisování úvěrů a nastavit procesy a postupy analýzy obchodních rizik.

alternativa

vzhledem k tomu, že integrované zpracování plateb v posledních deseti letech rostlo a vyvíjelo se, poptávka poskytovatelů softwaru po větší kontrole nad zákaznickou zkušeností se také zvýšila, což vytváří výzvu k usnadnění plateb a dalším programům podobným PayFac. Pro ISV, které hledají výhodu PayFac bez nevýhod, hybridní možnosti mohou tyto potřeby uspokojit.